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研究报告

保监会加强保险公司开业验收工作解读|东方金诚

发布时间:2017-06-26

6月22日,保监会正式印发了《关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知》。从四个方面严格开业验收工作:一、加强对筹建规划落实情况和公司章程有效性的审查;二、加强股东资质穿透性和入股资金真实性审查;三、增加面谈考核,强化责任落实;四、完善验收标准,强化长效监管。

 

针对《通知》内容,东方金诚首席分析师徐承远接受了媒体采访:



每日经济新闻

监管加强对验收资料和筹建的管理,这是不是意味着收紧牌照的发放?为什么会现在收紧这个口?对于还在排队审批保险牌照的企业有什么影响?

 

徐承远

 

近年来,保险行业迅速扩容,仅2015年和2016年间,近40家险企获批筹建和开业。2017年以来,保监会共批复了北京人寿等6家险企筹建以及中远海运财险等7家险企的开业申请。队伍扩容的结果是,保险机构业务同质化严重,竞争激烈。部分保险企业资金来源不合规,业务开展风格激进,给行业发展带来了不稳定因素。

 

为了规范保险机构的运营,保监会下发了《关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知》,意味着准入门槛的提高,牌照的发放将比前两年有所收紧。从今年不予批准筹建的4家险企来看,不存在差异化经营理念和系统可行的商业模式、以及股东财务状况不符合要求等问题较为突出。



每日经济新闻

文件对股东资金和关联管理也进行了穿透式监管,加强股东方资金和内控管理的要求,主要是从哪些方面考虑的?对险企的内部管理会产生什么影响?

 

 

徐承远

东方金诚认为,保监会规范保险公司筹建行为,对股东资金和关联管理进行了穿透式监管,与之前监管思路保持一致,从源头上保障资本金的真实性和安全性,对保证险企偿付能力充足具有正面影响。对筹建验收标准的完善,也将有利于险企加强内控制度建设,并更加注重内部管理,为险企开业后形成系统可行的商业模式和全面风险管理奠定良好的基础,从而有利于险企风险防范,促进行业的长期健康发展。

 

媒体报道截图如下:


附通知全文:



中国保监会关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知

保监发〔2017〕51号



各中资保险公司筹备组:

 

为规范保险公司筹建行为,严格开业验收标准,从源头上健全公司治理结构,有效防范经营风险,现将有关事项通知如下:

 

一、加强保险公司筹建落实情况审查

 

(一)加强对筹建规划落实的审查。筹备组应严格按照监管要求推进保险公司筹建和开业的各项工作。拟任董事长、总经理在创立大会召开前,需向保监会陈述公司治理、高管团队、经营规划等方面的工作思路,由保监会进行综合评估。如存在与筹建申请材料严重不符或与监管导向严重偏离的,将责令其限期整改。

 

(二)加强公司章程有效性的审查。保险公司章程应满足《公司法》《保险法》等法律法规及《保险公司章程指引》等监管制度要求,明确董事选任、制衡机制、授权机制和问责机制等公司治理关键环节制度安排,并对公司治理失灵、治理僵局和重大经营或财务危机等特殊风险事项作事前安排,设定纠正程序。公司章程不符合相关要求的,应在公司创立大会召开前修订完成。

 

二、加强股东资质核查

 

(三)加强股东资质条件核查。保险公司股东应符合《保险法》《保险公司股权管理办法》等法律法规的相关要求。在筹建期间,股东如发生财务状况恶化、实际控制人变更、关联关系变化等影响股东资质的情形,应当在上述情形发生后十个工作日内书面通知筹备组,筹备组在收到通知后十个工作日内向保监会书面报告。保监会将对相关股东资质进行穿透性核查,要求详细说明股东资质变化的情况及原因,并根据需要进行上溯审查,采取相应监管措施。

 

(四)加强入股资金来源审查。股东出资资金应来源真实、合法,符合监管规定要求。在开业申请材料中,股东需提供入股资金的具体来源说明及出资前(包括出资当月)银行账户对账单等相关证明材料,并说明截至出资前的长期股权投资情况。资金来源存在疑点的,保监会将进行追溯审查,要求补充说明每一级资金来源方的基本情况和财务状况,并提供相关证明材料。

 

(五)加强公司股权结构核查。筹建期间股东不得转让或变相转让所持有的保险公司股权。如违反此项规定,保监会将责令限期整改或不予批准开业,并将相关股东和当事人列入准入负面清单,限制其在保险业的投资活动。

 

(六)强化社会监督。在筹建期间,对于社会公众和媒体关注质疑的股东股权、资金来源、拟任高管资质等问题,保监会将进行公开质询。

 

三、增加面谈考核,强化责任落实

 

(七)增加面谈考核。开业现场验收前,增加对拟任董事长、总经理、高级管理人员及关键岗位负责人的面谈环节,深入了解新设公司的战略规划、产品策略、投资决策、人员储备和公司治理等方面的筹备情况。如存在规划不切实际、业务发展激进、人员储备不足、公司治理有缺陷及其他可能影响公司运营的问题,保监会将责令筹备组进行为期两个月的整改。

 

(八)建立履职评价。面谈考核结果需经面谈人签字确认,并计入管理人员履职档案。保监会将进行跟踪评估,有关落实情况纳入保险行业职业经理人评价体系。

 

四、完善验收标准,强化长效监管

 

(九)建立验收评价机制。保监会将进一步完善保险公司开业验收标准,细化评估内容,建立验收评价机制。根据评价结果,做出以下决定:1.验收合格;2.一个月整改;3.两个月整改,并重新验收;4.验收不合格,不予批准开业。

 

(十)加强跟踪评估和长效监管。保险公司开业后的前两年,保监会将对其发展规划、产品策略、投资决策和公司治理等方面的落实情况进行跟踪评估。评估结果不达标,将不予批准保险公司新设分支机构。同时,评估结果计入保险公司战略风险评价体系,并作为变更业务范围、产品备案和投资能力备案等事项的重要依据。

 

本通知自发布之日起实施。保险集团(控股)公司、保险资产管理公司、自保公司、相互保险社开业验收参照执行。

 

 中国保监会

2017年6月22日